网商银行: 为街边小店提供免息贷款

2020-9-24    作者:石海娥    来源:    

  23点59分57秒、58秒、59秒……4月7日深夜,武汉美甲店主邱梦怡守着手机心里跟着时钟一起默念倒数。零点一过,她立刻在手机上操作起来,仅仅15秒,邱梦怡就顺利申领到一笔5.2万元的贷款,成为武汉市第一个领到贷款免息券的小店店主。而此时,离汉离鄂通道管控正式解除,武汉迎来重启时刻。


网商银行:_为街边小店提供免息贷款

疫情期间,网商银行推出一系列帮扶政策助力小微企业复工复产


  马云的“小微梦”

  邱梦怡是武汉光谷区一家美容美甲店的小店主。往年,春节是美容行业的旺季,如果正常营业,保守月营收在20万元左右。疫情暴发后,她已经闭店快3个月。“房租3个月大概有10万元左右吧。”领到这笔贷款后,邱梦怡心里踏实了不少。

  邱梦怡申领的这笔贷款是由网商银行发放的。为了让武汉商家打赢经济仗,从4月8日开始,武汉全市36万街边小店、小微企业、个体工商户等将得到一个月免息贷款,利息由网商银行全额承担。

  网商银行于2015年6月25日开业,由蚂蚁金服作为大股东发起设立,是中国第一批试点开业的互联网银行,也是中国第一家将核心系统架构在金融云上的银行。它的诞生源于马云创业初期的“小微梦”。

  1992年,马云创办了一家名为“海博翻译社”的小企业。创办初期,资金短缺的马云想借3万元,为此,他花3个月时间把家里所有的发票凑起来抵押,最终还是没能借到。

  当时马云就想,如果有一家银行能专门做这样的事情,一定可以帮助很多初创者走向成功。

  带着这样的梦想,马云创建了网商银行,网商银行不考核资产规模、利润率,最看重一个指标——服务小微企业数。马云给网商银行定的目标是5年内服务1000万小微企业,2017年,网商银行提前两年完成了这个目标,并提出了新的目标——3年内联合1000家金融机构服务3000万小微企业,即“凡星计划”。

  截至2019年末,网商银行已累计服务了2087万户小微企业和个体经营者,成为全球服务小微企业最多的银行。同时,网商银行向行业开放能力和技术,与金融机构共享“310”贷款模式(3分钟申请,1秒放款,0人工干预),目前已与超过400家金融机构开展合作。

  “疫情期间,网商银行对湖北的小商家就有利息的减免措施,这个月资金无偿使用,后期还款利息还打8折。就算连续6个月不能复工,靠着这笔钱也能撑过去。” 解决资金后,邱梦怡觉得心里踏实了很多。

  “只要资金到位了,客流也会逐渐恢复的。” 谈到复工后的客流恢复问题,邱梦怡并不担心。“创业5年,我积累了1300多位顾客,我的店铺属于第四类复工单位,在我尚未收到正式通知时,已经有不少顾客询问情况复工日期了。”邱梦怡觉得,网商银行推出的首月免息贷款对武汉小商家来说真是及时雨。

 “无接触贷款”

  现金流就是生命线,复工复产期间,小微企业和个体经营者的生存问题牵动人心。来自全国2万个小店主的调研报告显示,小店的资金缺口成为他们经济回暖的最主要阻力,八成小店面临资金缺口,但是,他们的资金缺口并不大,96%的商家资金需求在100万元以下,甚至只需要3至5万元,处于“扶一把就能活”的状态。

  为此,网商银行以普惠金融作为自身的使命,发起“无接触贷款”助微计划,该计划有两个特点,一是无接触贷款,3分钟申请、1秒放款、全程0人工接触和干预;另一个特点则是0成本,在开城首月,小店无需成本就能贷款,可以有效补充现金流,促进其恢复营业,生意回暖,预计总资金量在百亿规模。

  “武汉以商而盛,素有货到汉口活之说,我们对武汉的经济回暖充满信心,所以我们采用了全城免息的举措,希望最大力度支持武汉,为武汉的过早、吆喝声、烟火气保驾护航。”网商银行行长金晓龙说。

  “复工的第一天,我做了一个艰难的决定:砍掉100多件春款设计,直接过渡到夏季款的生产。”来自广州的天猫商家潘信镇在电商业打拼了十年,去年底,他把大量资金投入春装面料采购和订单生产中,原本指望着开年后春装一上市,资金就能快速回流,但计划赶不上变化。

  “帮助我走出困境的是一笔数字信用贷款。”潘信镇说,作为一家小店的店主,他贷到的数字信用贷款来自网商银行。第一笔贷款到账后,潘信镇才发现,他获得贷款的个人数字信用,来自天猫店每一笔进账、用支付宝每一笔结算、转账,买家评价等营收情况的数字化。

  潘信镇申请了好几笔利率8折的贷款,根据0账期回款政策,买家付款且潘信镇发货后,天猫就会先把货款打到他的账上。而以前,回款需要等买家收到货并确认收款,或是等买家收货7天后货款自动到账。“这种形式简直是雪中送炭。”潘信镇说,因为在得到贷款后,他就可以顺利投入新款生产了。

  武汉某特色油炸店和武汉小商家“田良店铺”也是“无接触贷款”助微计划的受益者。“30天跑了30家银行,还是没能解决资金问题,没想到在支付宝足不出户就拿到了46万元,只花了3分钟时间。”“田良店铺”店主在接受媒体采访时说。特色油炸店4月8号复工后,通过网商银行贷款8万多元,额度已经全部用完,店铺目前已经逐步恢复。

  “无接触贷款”助微计划受到了很多银行的响应,其中既有三大政策性银行、六大国有银行、股份制银行,也有来自各地的城商行、农商行、村镇银行。同时快消、餐饮、物流、汽车等行业,超过100家企业也快速加入,通过该计划支持其供应链上的加盟商、经销商、物流公司等加速回暖;超过100家市县政府也积极响应,以此作为促进县域经济回暖的一项金融抓手。

  据媒体报道,目前网商银行已经与全国超550个县域开展战略合作提供数字化普惠金融服务,通过“无接触贷款”助微计划助力内乡县小微企业和农户复工复产。油桃种植大户李明亮就是受益者之一。

  “银行要求抵押或者担保,我一个普通农户哪有那门路?问亲戚借钱也难。”一筹莫展的李明亮听说“无接触贷款”助微计划后,尝试着用支付宝上网商银行申请贷款。“没想到只需一张身份证,3分钟申请,一秒就到账,而且还能随借随还。”通过网商银行,李明亮先后贷款十余次,用于买树苗、化肥农药、雇人工等,解决了种植过程中的资金难题后,通过直播,李明亮家的30亩油桃全部售空。

  疫情期间,阿里宣布再次启动扶助中小企业的特别行动——“春雷计划”,发挥数字化能力,帮助中小企业危中寻机。目前,支付宝上网商银行累计服务2000多万小微企业、个体经营者和县域农户,与全国550个县区开展数字化普惠金融战略合作,其中包括146个贫困县,涉农贷款服务的用户数达到344万。未来,网商银行继续践行普惠金融理念,助力县域经济发展,让农村用户享受与城市用户无差别、平等高效的普惠金融服务。

  系列措施紧密跟进


  网商银行的一系列帮扶措施正按部就班、紧锣密鼓地跟进。


  网商银行计划在2020年让全国能贷到款的小店再增长20%,达到7成。同时,在银保监会指导下,三大政策性银行联合网商银行,将向小微商家和个体工商户发放百亿贷款“免息券”,第一批“免息券”在全国81个城市发放,有营业执照的小商家可上支付宝领取。这也是全国首次大范围向小微企业和个体工商户发放“免息券”。

  在帮扶小微企业和个体工商户复工复产上,网商银行表示,网商银行将与小微企业并肩而行,以实实在在的行动助力小微企业的复苏,相信在资金和科技的助力下,小微企业的韧性可以让他们尽快走出阴霾,重振旗鼓,向阳而生。
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